» Под предлогом борьбы с терроризмом США и Европа фактически упраздняют банковскую тайну

Опубликовано: 10.12.2001 14:13 Печать

Авторы:
Александр Михайлов
Нильс Иогансен

Сверхточные бомбы и «умные ракеты», которыми вот уже две недели перепахивают Афганистан, должны, по замыслу американских стратегов, уничтожить материальную базу международного терроризма. Его финансовую пуповину планируется перерезать при помощи новых законов, которые приняты в США и спешно готовятся Евросоюзом. В американском варианте речь идет о так называемом USA Act — своде всех инициатив администрации и Конгресса по ограничению гражданских свобод ради национальной безопасности. Наряду с чисто административными новациями — например, право задерживать подозрительных иностранцев на срок до семи суток или расширение права прослушивать личные телефоны — в документе немало финансовых ограничений. Так, все банки обязаны предоставлять минфину США любую конфиденциальную информацию о счетах своих клиентов. Раньше на это требовался запрос прокурора, теперь достаточно подозрений со стороны чиновников финансового ведомства. «Под колпаком» окажутся операции с наличными, особенно при пересечении границы США. Теперь ввозить в страну и вывозить из нее без таможенной декларации разрешается максимум 10 тысяч долларов. Нарушителям угрожает тюремное заключение сроком до 5 лет.

По сути, новые инструкции лишь продолжают линию уже существующего закона о банковской тайне (Bank Secrecy Act), принятого Конгрессом еще в 1970 году. Он требует от кредитных институтов собирать информацию о всех операциях своих клиентов, которые кажутся подозрительными. Кроме банков, такая обязанность наложена на все казино, конторы по продаже недвижимости. Сведения дают 21 тысяча банков и 200 тысяч маклерских и торговых фирм, игорных домов. Любая сделка на сумму свыше 10 тысяч долларов должна быть зарегистрирована в специальном информационном центре (FinCen) Федерального казначейства. В 1998 году власти вознамерились пойти еще дальше: появилась инструкция «Знай своего клиента» (Know Your Customer), которая предписывала банкам проверять все без исключения источники поступления средств на счета клиентов, информировать FinCen о подозрительных движениях денег. Но она встретила ожесточенное сопротивление обществ потребителей, которые собрали 250 тысяч подписей протеста. Инструкцию пришлось отложить. Сегодня, похоже, ее снова извлекли на свет.

Правда, ограничения на передвижение денег через границу не коснутся иностранных, в том числе и российских банков, вывозящих в свои страны наличные доллары. Поэтому, как считают эксперты, американские инициативы не отразятся на курсовых характеристиках американского доллара в России. Однако определенные трудности для неамериканских клиентов на территории США все же наступят. «В любом западном банке при открытии инвестиционного счета клиент проходит проверку — департамент, отвечающий за риски, оценивает его на предмет криминальной и иной опасности, — говорит Валерий Сотников, генеральный директор инвестиционной компании «Тринфико». — Обычно эта процедура занимает одну-две недели, реже затягивается на месяц. Сегодня этот процесс займет уже не менее трех месяцев — помимо более тщательной проверки представленной документации, возможен запрос дополнительных справок, чего раньше не было. Тем не менее формальных поводов для того, чтобы отказать российскому клиенту, в западных финансовых институтах мало. Но сложнее все равно будет — с точки зрения бюрократизации».

Напротив, Бэлла Златкис, замминистра финансов РФ, не видит особых трудностей для российских компаний и банков. По ее мнению, меры, принимаемые на Западе, на «добропорядочный бизнес» никак не повлияют. Правда, ужесточение контроля может привести, по ее словам, к задержке банковских операций.

Зарубежные эксперты не столь оптимистичны. Так, глава Центрального банка Люксембурга Ив Мерш опасается, что, по сути, на одну доску ставятся террористы и лица, уклоняющиеся от уплаты налогов. «Неуплата налогов — это нарушение гражданами общественного договора со своим национальным государством, но никак не преступление против человечества», — считает он. Кстати, именно в Люксембурге на прошлой неделе прошло совещание министров финансов и юстиции государств ЕС, участники которого договорились о мерах не менее жестких, чем американские. Так, согласно плану главы германского минфина Ханса Айхеля, предполагается поставить под полный государственный контроль все 300 миллионов банковских счетов, существующих в ФРГ. Данные о движении денег и личностях их владельцев будут стекаться в компьютеры Федерального ведомства по контролю за кредитными учреждениями. Кроме того, информаторами правоохранительных органов должны отныне стать все адвокаты, налоговые консультанты и маклеры по недвижимости. Все они обязаны «стучать» на клиентов, кажущихся им подозрительными. «Если, предположим, адвокат узнает, что его консультации используются для отмывания денег, он должен немедленно поставить об этом в известность власти», — заявил первый заместитель министра финансов ФРГ Кайо Кох-Везер. Особое внимание, как подчеркнули главы финансовых ведомств Евросоюза, будет уделяться банковским операциям со странами, входящими в так называемый черный список ФАТФ (Международная комиссия по борьбе с отмыванием преступных доходов). Кстати, Россия, несмотря на последние меры по борьбе с отмыванием денег, пока в этом списке остается наряду с Израилем, Венгрией, Украиной, Филиппинами и рядом других государств. Всего в нем присутствует 19 стран.

Естественно, у многих возникает вопрос: а насколько действенными окажутся международные финансовые меры именно против террористов? Не секрет, что аналогичные меры предпринимались США еще в 1998 году, после терактов против американских посольств в Кении и Танзании. И тогда, как и сейчас, «на мушку» были взяты финансовые активы Усамы бен Ладена. Но особых результатов крупномасштабная акция не принесла. Ранее, в 1991 году, фактически провалилась другая кампания, против Саддама Хусейна. Тогда американскому минфину удалось выявить 52 подставные фирмы, поставлявшие оружие иракскому диктатору. В качестве посредников были названы 37 человек. Но только две из этих фирм действовали на территории США, а ни один из посредников в Америке даже не появлялся.

Брать «под колпак» банки, как это делают сейчас в США и Европе, надеясь тем самым перекрыть финансовые каналы террористов — затея безнадежная, считает Джек Блум, бывший американский сенатор. «Наивно думать, что Усама бен Ладен собственной персоной явится, скажем, в Merrill Lynch открывать счет», — иронизирует он. Более того, по мнению многих экспертов, деньги на терроризм вообще не пересекают границы. Все операции строятся на принципе взаимных расчетов: к примеру, в кассу овощной лавки в Карачи отправитель вносит определенную сумму, после чего в магазин ковров где-нибудь в Чикаго или Лос-Анджелесе поступает условный сигнал, что за такой же суммой явится конкретный получатель. Наличные границу при этом не пересекают, никаких следов не остается и в банковских компьютерах. Отловить подобные трансакции можно лишь путем многолетней агентурной работы.

Еще более пессимистично настроен французский следователь Рене Ван Руймбеке: «Тот, кто хочет на деле бороться против грязных денег, должен для начала ввести регулирование рыночной экономики в мировом масштабе. Ведь ежегодный доход от наркобизнеса, торговли людьми и контрабанды оружия составляет, по данным ООН, от 500 миллиардов до триллиона долларов. Отмыть эти деньги в многочисленных оффшорах, а затем легализовать на биржах Лондона, Франкфурта и Нью-Йорка — дело техники». К примеру, открыть собственный банк на оффшорном острове Науру в Тихом океане стоит всего полторы тысячи долларов в год. Ван Руймбеке уверен, что без наднациональной прокуратуры, для которой не будет государственных границ, дело не сдвинется с мертвой точки. Но это, по мнению люксембуржца Ива Мерша, превратит мир в царство тотального сыска. А пока всем — и европейцам, и россиянам, и американцам — нужно быть готовыми к неприятным вопросам, которые им зададут банковские клерки.

Нильс Иогансен, Александр Михайлов

Политика